Ապահովագրության էությունը տնտեսական հարաբերությունն է, որը մարդկանց, կազմակերպություններին կամ նրանց շահերին ապահովում է տարբեր տեսակի վտանգներից: Ապահովագրության տեսակները տարբեր են, բայց դրա գործառույթների նկատմամբ կա ավանդական մոտեցում:
Ռիսկի գործառույթ
Այս գործառույթը ապահովագրության էության արտացոլումն է, քանի որ հենց ձևը `ապահովագրության բովանդակությունը, նախատեսված է ապահովել ապահովագրական պաշտպանություն տարբեր տեսակի ռիսկերից` պատահական իրադարձություններից, որոնց հավանականությունը տնտեսական օգուտ է: Ապահովագրության բացակայությունը, պատահական ռիսկերը վերացնում են ապահովագրության կարիքը: Ռիսկի գործառույթի իրավասությունը ներառում է դրամական ռեսուրսների վերաբաշխում ապահովագրական գործընթացի բոլոր մասնակիցների միջև, որն ապահովված է համապատասխան ապահովագրական պայմանագրով: Պայմանագրի գործողության ժամկետի ավարտից հետո, ապահովագրական ռիսկի իրավիճակի չկատարման դեպքում, ապահովադրին վճարվող դրամական վճարները չեն վերադարձվում:
Ներդրումների գործառույթը
Այս գործառույթը բաղկացած է ապահովագրության պահուստներից `ապահովագրական ընկերության միջոցներից տնտեսությունը ֆինանսավորելուց, որտեղ պահվում են վնասի հատուցման դեպքում կուտակված ապահովագրողի կանխիկ վճարումները: Սա ժամանակավոր ներդրման տեսակ է, երբ միջոցները ներդրվում են արժեթղթերում, անշարժ գույքում և այլ տարածքներում, բայց ապահովագրական դեպքի առաջացման դեպքում դրանք վճարվում են ապահովադրին: 20-րդ դարի երկրորդ կեսից ի վեր ապահովագրական ընկերությունների եկամուտները ներդրումներից հաճախ գերազանցել են նրանց ապահովագրական գործունեության արդյունքում ստացված եկամուտները:
Wգուշացման գործառույթ
Ձեզ ավելի հեշտ է նախազգուշացնել հարյուր անգամ, քան վճարել երկու հարյուր անգամ: Սա կանխարգելիչ գործառույթի համառոտ նկարագրություն է: Մինչև 2004 թվականը ապահովագրության սակագինը ներառում էր RPM վճարումը `կանխարգելիչ միջոցառումների պահուստ: Այս եղանակով կազմված գումարն օգտագործվել է ապահովագրական ռիսկերի առաջացումը կանխելու միջոցառումների ֆինանսավորման համար: 2004 թ.-ին կառավարության որոշմամբ արգելվեց RPM ներառել ապահովագրության տոկոսադրույքում, բայց ապահովագրողներին չզրկեց կանխարգելիչ գործունեություն իրականացնելու հնարավորությունից: Միայն այժմ նրանք կազմում են կանխարգելիչ միջոցառումների ֆոնդը իրենց իսկ շահույթից:
Խնայողություններ կամ խնայողությունների գործառույթ
Անունը փոխվում է ՝ կախված տրամադրվող ապահովագրության տեսակից: Օրինակ, կյանքի ապահովագրությունը խնայողությունների կուտակման գործընթաց է, երբ որոշակի տոկոս գանձվում է ապահովագրողի կողմից ներդրված միջոցների վրա, և գումարը պարբերաբար աճում է: Այսինքն ՝ ապահովագրված դեպքի դեպքում ապահովագրված անձը, բացի իր կողմից ներդրված միջոցներից, դրանց վրա ստանում է նաև տոկոսային եկամուտ, որի ընդհանուր գումարը սահմանված է ապահովագրության պայմանագրում:
Խնայողական ապահովագրությունը ոչ մի կերպ չի հարստացնում իր հաճախորդներին: Փաստորեն, նրանք ստանում են միայն այն, ինչ իրականում ապահովագրել են: Օրինակ ՝ գոյատևման ապահովագրությունը պաշտպանում է ընտանիքի ձեռք բերած հարստությունը: Նույնիսկ եթե ապահովագրված օբյեկտի արժեքը ժամանակի ընթացքում աճել է, ապահովագրողը դեռ ստանում է միայն այն գումարը, որով գնահատվել է առարկան ապահովագրության պահին:
